借錢加保…保單竟貸11次 官員也驚到

業務員「不當勸誘保戶借錢買保單」又有違規新樣態,有別過去多是理專勸誘客戶借房貸、買保單,金管會保險局昨首度發現,竟有業務員勸誘保戶以投資型保單借款,再拿貸款加碼滾入原本的投資型保單,甚至同一張保單出現高達十一次借貸,讓客戶陷入高槓桿風險,連保險局官員都坦言:「這真是第一次看到!」

保險局昨公布,對大誠保經因不當勸誘借款買保單開罰一二○萬元,這已是保險局今年針對借錢買保單開出的第十六張罰單,累計罰款高達二千四百萬元。

保險局說明,日前接獲民眾檢舉,在大誠保經的文宣中,發現有勸誘保戶以保單借款投入保單的情況,清查後發現大誠保經有一家通訊處共八位業務員,涉及不當勸誘八十一位保戶,以自己的投資型保單借款,再投入原本的投資型保單,藉此增加投資金額。

保險局更發現,這次的樣態跟過去很不同,竟是業務員勸誘保戶,用同一張投資型保單借款後,再次滾入原本的投資型保單,此舉讓保戶投入的保費增加,業務員佣金收入也可跟著拿更多。

保險局清查發現,從去年一月到十月期間,這八位業務員經手案件中,共有八十四張保單有保單貸款,再盤點後發現有八十一張保單出現借錢再滾入原保單的情況,這八十一張保單共有二九六次借款,平均每張保單借款高達三點五二次,然後再投入原保單,甚至有一張保單借款高達十一次之多。

保險局官員透露,這八十一張保單都是利用安聯人壽的一張變額年金險做保單借款,這張保單是連結債券型基金的變額年金險。由於是年金險,借款再投入後可增加保費、多買投資標的,持有單位數增加後,一旦投資部位上漲,有可能賺超過保單借款的利率,但若下跌也可能大虧。

保險公司主管指出,保單借款主要是看保單價值準備金,能借多少錢就要看保價金有多少,繳愈多錢的保單就能借到愈多,依上述個案,有可能是保戶第一次保單借款後,因為再滾入同一張保單,所以第二次又可以再借錢出來,然後再滾入,目前變額年金險借款利率約百分之四至六,若是外幣更可能高達百分之九,保戶的投資型保單至少要能獲利超過借款利率才有可能不賠錢。

保險局強調,投資型保單的帳戶價值會隨市場波動,但投資型保單的借款利率不低,若擴大槓桿操作,風險也同步擴大,建議消費者不要以此方式操作。