為什麼貸款會如此難?你應該了解的聯徵5大地雷!

5大扣分聯徵信用地雷千萬不要踩

有急需要用到錢,你可能想到跟銀行借錢,你要買房子可能需要房貸,還是買車子需要車貸,反正金錢這東西永不嫌少,你很可能要跟銀行打交道,這是如何提高貸款成數、降低貸款時的利息利率呢,信用的聯徵就是你和銀行打交道時最重要的履歷資料,銀行送到你的聯徵授權書後,就會向聯徵中心調出來的聯徵資料來,會依照銀行本生的評分系統進行評估,再根據你的個人信用資料綜合考量評估,來給你貸到的成數及利率利息,因此加減分的銀行是如何計算的,就是你能拿到多少錢的重點。

根據種種的結果來推估銀行貸款是根據什麼,怎麼從聯徵計算分數,大致如下:

1.工作
如果你要申請貸款最好你有穩定的工作,而且是三個月以上的工作匯薪水到你帳戶的記錄甚至超過半年是最好的,工作越久當然分數會越高,如果你常常在換工作甚至一年換12個老闆,為了申請貸款你最好忍忍,等一等,你的聯徵分數才會比較好。 
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2.信用卡

你要建立你的信用,你一定要常使用信用卡,而且必須刷,每一次都完全繳清對銀行來說你就是好的客戶,如果遇到刷卡分期0利率優惠,用了分期會被扣分嗎,據根了解基本上是不會,分期每期都準時繳納,就不會被扣分,但也不太會被加分,所以要常常用信用卡來建立你良好的信用,那什麼會被嚴重的扣分呢,就是遲繳了,對銀行來說遲繳就是失去了信用,即便是晚了一天,都會被破壞聯徵的信用評分,如果你動用到所謂的信用卡預借現金,就是使用信用卡來借錢啦,或是把卡刷到爆都會是被扣分的,那如果使用到循環利息呢,其實你只要準時最低金額,或是比最低金額更多,對銀行來說你是一個珍惜信用的客戶,當然也不會扣分。

3.別以為沒有用信用就是最好的
銀行業所謂的小白就是指沒有任何的信用卡使用記錄,也沒有任何的貸款跟銀行借錢的記錄可以查詢,就是信用聯徵記錄空白,如果你從不刷卡,就是信用良好嗎?其實不然,因為銀行根本無從得知你的還款能力,自然不敢輕易的款貸給你,如果你是房貸他們會評估房子萬一在你沒有還款時進入到法拍後的價值,這樣有形的資產,銀行還可能冒一點風險,如果是個人的信貸,在信用空白下根本不會貸給你,即便貸了你的利率也會很高。
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4.負債比

客戶能不能還的起錢,能不能繳的了貸款金客,是銀行評估能貸給你多少錢的重要依據,銀行會計算你能承擔能力的負債比和還有月付比,你的每一筆從銀行借錢的金額、還有所有還款的狀況,銀行都可以查的一清二楚,如果你身上都沒有欠銀行錢是最重要的,如果你已經有信貸,還是房貸,或是車貸,如果你要再向銀行貸款,也不是不可能,只要你要貸的標的物是有價值的,而且你的能力也能還的起錢,評分反而更高。
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5. 申請聯徵的次數
很多專家並不會知道短時間內重覆申請聯徵的紀錄會嚴重的影響到銀行對你的信心,因為每一次銀行查詢你的聯徵都會留下記錄,短時間重覆的被查閱信用聯徵,銀行自然會連想,是不是上一家銀行因為某種因素不貸款給你,所以才會短時間被查詢聯徵記錄,所以建議你每一次申請聯徵保持三個月到半年以上。